Что такое лизинг авто

Слово «лизинг» часто встречается в рекламе автосалонов, но не всем понятно, что за ним стоит. Кто-то путает его с кредитом, кто-то - с долгосрочной арендой. На самом деле лизинг это отдельный финансовый инструмент со своей логикой, плюсами и ограничениями. Разберём, что такое лизинг автомобиля, как он работает и кому подходит.

Узнать условия лизинга в Major Auto

Лизинг автомобиля - это форма финансовой аренды, при которой лизинговая компания покупает автомобиль и передаёт его клиенту во временное владение и пользование за регулярные платежи. По окончании срока договора автомобиль либо переходит в собственность клиента (если это предусмотрено договором), либо возвращается лизингодателю.

Ключевое отличие от обычной аренды - у клиента, как правило, есть право выкупа автомобиля по остаточной стоимости в конце срока. Это делает лизинг похожим на кредит, хотя юридически это совершенно другой механизм.

Как работает лизинг: схема сделки

Механизм лизинга выглядит следующим образом:

1. Выбор автомобиля. Клиент выбирает конкретную модель и комплектацию в автосалоне или у дилера.
2. Заключение договора с лизинговой компанией. Лизингодатель покупает выбранный автомобиль у продавца и становится его юридическим собственником.
3. Передача автомобиля клиенту. Машина передаётся лизингополучателю по акту — для пользования, но не в собственность.
4. Регулярные платежи. Клиент вносит лизинговые платежи по графику — как правило, ежемесячно.
5. Завершение договора. По окончании срока клиент либо выкупает автомобиль за остаточную стоимость, либо возвращает его лизинговой компании, либо продлевает договор на новых условиях.

Виды лизинга

Финансовый лизинг. Самый распространённый вид. Предполагает выкуп автомобиля в конце срока договора. По сути, аналог покупки в рассрочку через посредника.

Операционный лизинг. Автомобиль используется на срок договора без обязательства выкупа. После окончания договора машина возвращается лизингодателю. Часто включает дополнительные услуги: страхование, обслуживание, замену шин.

Возвратный лизинг. Собственник продаёт свой автомобиль лизинговой компании и сразу берёт его в лизинг обратно. Используется реже и обычно в коммерческих целях.

Чем лизинг отличается от автокредита

Главное различие - в праве собственности. При кредите автомобиль сразу принадлежит покупателю, но находится в залоге у банка. При лизинге автомобиль остаётся в собственности лизинговой компании до момента выкупа, а клиент выступает пользователем.

Лизинг для юридических лиц и для физических лиц: в чём разница

Лизинг исторически воспринимался как инструмент для бизнеса, и это до сих пор основная аудитория лизинговых компаний. Но сегодня лизинг доступен и частным лицам - механизм похож, но есть важные отличия в целях, налогах и требованиях.

Лизинг для юридических лиц и ИП. Компания оформляет автомобиль для использования в бизнесе - например, как служебный транспорт или для коммерческих перевозок. Лизинговые платежи относятся на расходы и уменьшают налогооблагаемую базу, а НДС по лизинговым платежам можно принять к вычету. Юрлицу не нужно платить налог на имущество за автомобиль, пока он находится на балансе лизинговой компании. Это даёт ощутимую налоговую выгоду по сравнению с покупкой за собственные средства или в кредит.

Лизинг для физических лиц. Частному клиенту такие налоговые льготы не нужны - он оформляет автомобиль для личного использования. Здесь ключевую роль играют другие преимущества: упрощённые требования к документам, отсутствие строгого скоринга кредитной истории, как при банковском кредите, и более высокая вероятность одобрения. Лизинг для физлиц особенно удобен тем, кто не может подтвердить официальный доход в формате, который требуют банки, либо хочет избежать длительной кредитной нагрузки.

По сути, юрлица выбирают лизинг ради экономики и налоговой оптимизации, а физлица - ради простоты оформления и гибкости условий. При этом механизм сделки в обоих случаях одинаковый: лизинговая компания покупает автомобиль и передаёт его в пользование за регулярные платежи.

Кому подходит лизинг

• Тем, кто хочет обновлять автомобиль каждые 2–3 года без длительных обязательств
• Тем, у кого нет возможности подтвердить высокий официальный доход для кредита
• Предпринимателям и самозанятым, которым важно учитывать платежи в расходах
• Компаниям, которым нужен служебный или коммерческий транспорт без отражения его на балансе
• Тем, кто рассматривает автомобиль как рабочий инструмент, а не актив для накопления

Почему лизинг, а не автокредит

У лизинга есть несколько практических преимуществ по сравнению с банковским автокредитом:

Кредитная история не учитывается. В отличие от банка, лизинговая компания не делает строгий скоринг по кредитной истории клиента, это упрощает получение одобрения даже при неидеальной истории.

Гибкий график платежей. Срок договора и размер платежей можно адаптировать под бюджет - от нескольких месяцев до нескольких лет.

Субсидия от производителей. На многие модели по программам лизинга действуют дополнительные субсидии от автопроизводителей, которые снижают итоговую стоимость автомобиля.

Ускоренное одобрение. Решение по заявке принимается значительно быстрее, чем по классическому кредиту - вероятность одобрения по многим программам превышает 90%.

Преимущества и недостатки лизинга

Плюсы: упрощённые требования к документам, более низкий первый взнос или его отсутствие, быстрое оформление, возможность включить страховку и обслуживание в один платёж, гибкость в выборе срока договора, субсидии от производителя.

Минусы: автомобиль не находится в собственности до выкупа, ограничения по пробегу или использованию в некоторых программах.

Узнать подробнее

Лизинг в Major

В Major  доступны программы лизинга как для физических лиц, так и для юридических лиц и ИП — на новые автомобили и автомобили с пробегом, из каталога более 4000 машин от 89 брендов.

• Первоначальный взнос - от 10%, возможен за счёт трейд-ин
• Срок лизинга - от 6 до 60 месяцев
• Вероятность одобрения - 90%
• Кредитная история не учитывается при рассмотрении заявки

Менеджеры помогут выбрать модель, рассчитать график платежей и оформить весь пакет документов на месте - без необходимости обращаться в банк или отдельную лизинговую компанию.

Подобрать автомобиль в лизинг